Chia sẻ, cảm nhận của Hương về các vấn đề

Trong quá trình đi tư vấn, Hương hơi ngạc nhiên với một số lớn các khách hàng chưa biết hoặc biết lý thuyết nhưng chưa thực hành về Quản lý tài chính cá nhân. Gần đây hơn, khách hàng là mẹ đơn thân đang phải vật lộn trong vòng xoáy tài chính khi THU luôn = CHI, không dư dật một đồng tiết kiệm. Xa hơn, bạn nam độc thân bị stress khi bị mọi người giục cưới, cũng một phần vì ko có tích lũy. Ngược lại, ca tư vấn gần nhất lại cho mình cái nhìn đầy lạc quan khi 2 vợ chồng có quan điểm thu - chi nhất quán và tạo lập được 1 sự nghiệp vững chắc khi ở tuổi 30.

Quy tắc 50-30-20 được đề cập trong cuốn sách “All your worth: The ultimate lifetime money plan” năm 2005 do thượng nghị sĩ Elizabeth Warren, bang Massachusetts giới thiệu. Đây là nguyên tắc quản lý tài chính đơn giản, dễ hiểu nhất mà bất cứ ai cũng có thể thực hành để tối ưu sử dụng tiền hiệu quả.

Nguyên tắc 50-30-20 sẽ phân chia thu nhập của bạn vào 3 nhóm chính, với tỷ lệ 50% – 30% – 20%.

TỶ LỆ 50%

50% thu nhập dành cho các khoản chi tiêu thiết yếu (NEEDS). Thiết yếu = nhu cầu bắt buộc, không có không được (ví dụ tiền ăn, tiền học, tiền điện, tiền thuê nhà, tiền nước, tiền mua đồ lót,...). Với nguyên tắc nguyên bản, trong chi tiêu thiết yếu mặc định có cả khoản bảo hiểm.

Trường hợp tiền chi cho nhóm thiết yếu lớn hơn 50% cần xem xét lại các khoản chi tiêu, cắt giảm các hoạt động không thực sự cần thiết, hoặc co kéo để lấy từ 30% phía dưới, hoặc cố gắng tăng thu nhập lên.

TỶ LỆ 30%

30% dành cho các khoản chi tiêu không thiết yếu (WANTS). Không thiết yếu nghĩa là không có cũng không sao, nhưng có sẽ vui hơn, vì đó là thứ mình muốn. Ví dụ các khoản đi chơi, đi du lịch, đi quan hệ bạn bè, ma chay hiếu hỉ. Ai thích và mua cái ví hàng luxury thì cũng có thể đưa vào chi phí này.

Khoản này nếu bị tăng quá 30% thì thực sự đáng lưu tâm, cần xem xét lại để cắt giảm khẩn trương.

TỶ LỆ 20%

20% còn lại dành cho tiết kiệm đầu tư. Đây là phần cần có, đảm bảo số tiền hàng tháng để tích lũy cho tương lai, mục đích lâu dài của bạn.

Tiết kiệm là điều cần thiết mà ai cũng nên thực hiện, dù ở bất cứ thu nhập nào, 5-10 hay 100 triệu để đảm bảo cho tương lai an toàn. Lương 5 triệu thì tiết kiệm 500 nghìn, lương 100 triệu thì tiết kiệm 10 triệu, góp gió thành bão. Vì nếu ko có gió, dù chỉ là gió nhẹ, sẽ ko có cơn bão nào trong tương lai.

Số tiền này không nên hoàn toàn để trong tài khoản tiết kiệm. Tiền cũng cần được sử dụng đầu tư sinh lời theo 1 hình thức nào đó, để tiền sinh ra tiền.

Quan điểm của mình, có thể tiến hành tiết kiệm và đầu tư song hành.

Cách thực hành rất đơn giản: Đầu kỳ nhận lương bạn ngắt ra các khoản tách biệt, 20% cho nó vào tài khoản tiết kiệm đầu tư, và đừng có lôi nó ra vì bất cứ giá nào, 50% cho nó vào khoản thiết yếu, cố gắng tiêu trong khoản đó, 30% còn lại, nếu còn dư, hãy nhét nó vào 20% tiết kiệm đầu tư kia.

Quy tắc 50-30-20 không phải là quy tắc thần thánh, cũng ko phải quy tắc nhất thiết phải áp dụng cho mọi đối tượng, vì mỗi giai đoạn, mỗi gia đình, mỗi bạn sẽ có dòng tiền, quan điểm về tài chính, quan điểm về rủi ro và mục tiêu tài chính khác nhau. Có người chả áp dụng tí quy tắc nào, vẫn ngon.

Tuy nhiên, với quan điểm cá nhân, quy tắc sẽ giúp bạn biết cách quản lý tài chính cá nhân ở dạng thức căn bản.